Financiële doelen stellen

Het stellen van de juiste financiële doelen is de sleutel tot het verkrijgen van de financiële zekerheid die je nodig hebt om plannen te maken voor je toekomst. Misschien wil je sparen voor je pensioen of een bedrag opzij zetten voor je droomhuis. Wat het scenario ook is, het correct plannen van je financiële investering zal je helpen om het gewenste resultaat op tijd te bereiken. "Lees in ons artikel hoe je op koers kunt blijven en je weloverwogen beslissingen kunt nemen.

Waarom het belangrijk is om financiële doelen te stellen

In elk aspect van het leven kun je met behulp van een plan de weg vereenvoudigen die je moet afleggen om een droom of een doel te verwezenlijken. Hetzelfde geldt voor financiële doelen: hoewel ze kunnen variëren naargelang iemands middelen en ambities, stellen ze je in staat om een soort kaart op te stellen die je kunt gebruiken om te begrijpen hoe je moet investeren en om de resultaten bij te houden over tijd.

Met een nauwgezette planning zal elke kleine mijlpaal die je bereikt je helpen om je uiteindelijke, grotere doel te bereiken. Om dit te bewerkstelligen zijn financiële doelen bij voorkeur:

Zoals je gemakkelijk kunt raden, is het opstellen van een financieel investeringsplan gemakkelijker als je een richting hebt om te volgen. Bovendien is het een goede gelegenheid om alvast na te denken over de korte en lange termijn en mogelijke problemen aan te pakken voordat ze zich voordoen.

Financiële doelen op lange versus korte termijn

We hebben al vastgesteld dat financiële doelstellingen het beste gekoppeld zijn aan een bepaald tijdsbestek. De tijdshorizon is een fundamenteel gegeven in de financiële wereld en moet een van de eerste variabelen zijn waarmee rekening wordt gehouden. Maar wat maakt het verschil tussen kortetermijn- en langetermijninvesteringen?

Over het algemeen verwijst 'korte termijn' naar cycli van minder dan twee jaar, terwijl 'lange termijn' verwijst naar alles wat langer is, bijvoorbeeld meer dan tien jaar. Deze tijdsbestekken verwijzen naar de periode waarin geld dat is belegd in obligaties, aandelen of andere financiële producten vast kan blijven staan, evenals de inkomsten die ze genereren.

Er is geen universele formule om te kiezen waarin je moet investeren, omdat elke vorm van investeren een bepaald risiconiveau met zich meebrengt. Het is echter zeker dat het bepalen van je financiële doelstellingen een veel duidelijker beeld van je situatie kan geven en je richting kan geven bij de samenstelling van een mogelijke portfolio.

3 stappen om je financiële doelen te creëren

Laten we teruggaan naar de kern van ons artikel, de 3 stappen om investeringsdoelen op te stellen:

Stap 1: (Basis)kennis vergaren

Het creëren van financiële doelen vereist een minimum aan kennis over het onderwerp. Probeer de financiële basisbeginselen onder de knie te krijgen, zoals het verschil tussen verschillende soorten beleggingen en wat rente is. Surf gewoon naar het internet om meer te weten te komen: laat je informeren en leer hoe je bewust kunt beleggen. Je hebt niet veel ervaring nodig, maar een natuurlijke nieuwsgierigheid voor dit vakgebied kan de weg voor je vrijmaken. Onze sectie over financiële kennis kan je hierbij helpen.

Stap 2: Jouw situatie beoordelen

Nadat je je hebt verdiept in hoe de financiële markt werkt en wat de belangrijkste mechanismen zijn die de markt reguleren, pak je pen en papier (of zelfs je smartphone, wat het handigst is). Breng je inkomsten en uitgaven in kaart om een idee te krijgen van de werkelijke cijfers. Check je loonstrookjes, je maandelijkse bankafschriften van de afgelopen jaren en alles wat je financiële planning kan beïnvloeden. Heb je onverwacht geld ontvangen als gevolg van een erfenis? Nog beter: hierdoor heb je meer vrijheid om je portfolio samen te stellen.

Stap 3: Een budget instellen

Om je financiële doelen te verwezenlijken, moet je eerst een bedrag bepalen om te investeren. Een veelvuldig aanbevolen richtlijn is de 50-30-20-benadering, waarbij je je maandelijkse inkomen in drie categorieën verdeelt. Volgens deze methode moet ongeveer de helft (50%) van het inkomen worden toegewezen aan essentiële behoeften, zoals de boodschappen en de afbetaling van de hypotheek. Van het resterende deel moet ongeveer 30% worden gereserveerd voor vrije tijd, zoals restaurants en winkelen, terwijl het resterende deel (20%), het vrije deel, het maandelijkse budget kan vormen voor kortetermijn- of langetermijninvesteringen. Onthoud hierbij dat tijd een zeer belangrijke factor is bij het bereiken van financiële doelen en dat de duur van elke investering goed doordacht moet zijn.

Denk jij al aan morgen? Ontdek de Scalable Broker en begin met het plannen van jouw financiële investeringen.