Zeven dingen die je moet weten over ETF-beleggingsplannen

1. Waarom investeren in een ETF-beleggingsplan?

De langetermijntrend op de aandelenmarkt is historisch gezien een opwaartse trend. Zal deze trend aanhouden of komt er een terugslag aan? Als je jezelf deze vraag stelt, loop je het risico dat je permanent aan de zijlijn blijft staan in plaats van te investeren. Een ETF-beleggingsplan bevrijdt je van de zoektocht naar het 'ideale' instappunt: in plaats van eenmalig te beleggen, beleg je periodiek een bepaald bedrag met een beleggingsplan. Je koopt ETF-aandelen soms tegen hogere, soms tegen lagere prijzen. De angst om tegen een "te hoge prijs" in te stappen, hoeft je niet te kwellen.

Door de regelmaat bouw je met een ETF-beleggingsplan ook automatisch sparen en beleggen in je leven in. Omdat de inleg elke maand op een vast moment automatisch van je rekening wordt gehaald, geef je het geld niet ergens anders aan uit. En je bouwt geleidelijk activa op zonder er actief over na te hoeven denken. Bovendien elimineert een ETF-beleggingsplan de noodzaak om individuele effecten te selecteren. Een ETF volgt de prestaties van een hele 'mand' gevuld met effecten, bijvoorbeeld de MSCI World aandelenindex met meer dan 1.600 effecten uit 23 geïndustrialiseerde landen. Je kunt al vanaf 1 euro in zo'n mandje beleggen via een ETF. Met een ETF-beleggingsplan bespaar je jezelf de moeite van het evalueren en observeren van individuele effecten en volg je automatisch een van de belangrijkste basisregels van beleggen: je risico breed spreiden.

2. Is een beleggingsplan beter dan een eenmalige investering?

Of een ETF-beleggingsplan superieur is aan het in één keer beleggen van een groter bedrag of andersom, kan niet over de hele linie worden beantwoord. Beide zijn goed voor verschillende doeleinden. Uit studies blijkt dat als je plotseling een groot bedrag tot je beschikking hebt, bijvoorbeeld na de verkoop van een huis of door een erfenis, het in de meeste gevallen beter is om het in één keer te investeren in plaats van het in termijnen te investeren. De reden hiervoor is dat je dan deelneemt aan de lange termijn opwaartse trend op de aandelenmarkt met het volledige bedrag over een langere periode.

Een beleggingsplan daarentegen is geschikt om het geld dat je elke maand opzij kunt zetten op een ongecompliceerde manier te investeren. Als je een nieuwkomer bent op de aandelenmarkt en de eerste keer een groot deel van je spaargeld in één keer belegt, en daarna regelmatig je vermogen uitbouwt via een beleggingsplan en later weer grote bedragen in hun geheel belegt, profiteer je van de voordelen van beide beleggingsopties.

3. Hoe werkt een ETF-beleggingsplan precies?

Een essentiële vraag die je van tevoren moet beantwoorden is: Hoeveel wil ik elke maand investeren? De bovengrens wordt bepaald door het bedrag dat je regelmatig overhoudt na aftrek van alle uitgaven. Afgezien van het bepalen van het inlegbedrag en het opzetten van het beleggingsplan, hoef je niets te doen. Je hoeft je geen zorgen te maken over de handelstijden op de beurs en je hoeft ook niet na te denken over elke maand beleggen. Het termijnbedrag wordt op een specifieke datum van je referentierekening afgehaald en vervolgens automatisch voor je geïnvesteerd in ETF-aandelen. Je moet daarom altijd ten minste het bedrag van je termijnbedrag op je rekening hebben staan op de incassodatum. De prijs van een ETF-aandeel is niet belangrijk voor je, want als je je termijn belegt, worden er ook fracties van ETF's gekocht als dat nodig is. Je ETF-beleggingsplan loopt verder totdat je het deactiveert of wijzigt.

4. In welke ETF moet ik investeren via een beleggingsplan?

Je hebt veel keuzemogelijkheden. Je kunt puur in aandelen beleggen via een ETF-beleggingsplan. De eenvoudigste manier om brede diversificatie te bereiken is door te kiezen voor een ETF op een index zoals de MSCI All Country World Index (ACWI) of de MSCI World. Je kunt ook kiezen voor ETF's op individuele markten, zoals de Amerikaanse S&P 500 of de DAX. Je kunt ook meerdere beleggingsplannen afsluiten en zo een portfolio samenstellen met een landenweging naar keuze. Om je keuze voor een ETF gemakkelijker te maken en de juiste ETF voor jou te vinden, nodigen we je uit om de ETF-screener op justETF.com te gebruiken.

Als je alleen in aandelen ETF's belegt, is je portfolio volledig blootgesteld aan de schommelingen op de aandelenmarkten. Om deze op te kunnen vangen zou je ervoor kunnen kiezen om obligatie-ETF's toe te voegen. In de regel zijn obligaties minder volatiel dan aandelen. Bovendien hebben obligaties de neiging om positieve rendementen op te leveren in marktfasen waarin de aandelenkoersen dalen.

5. Wat te doen als er niet genoeg tegoed is voor de afschrijving van het beleggingsplan?

Een ETF-beleggingsplan moet flexibel genoeg zijn zodat je het gemakkelijk kunt aanpassen aan je financiële situatie: Als je meer uitgeeft dan normaal en het budget krap is, verlaag dan het inlegbedrag of zet het beleggingsplan (tijdelijk) uit. Zodra je krappe budget is opgelost, verhoog je de inleg of stel je het beleggingsplan opnieuw in. Ook als het bedrag dat je maandelijks overhoudt, stijgt, bijvoorbeeld door een salarisverhoging, kun je de inleg verhogen. Als klant van Scalable Capital kun je elke wijziging met slechts een paar klikken invoeren via de website of in de app. De wijziging wordt van kracht bij de volgende uitvoering. Aanpassingen aan een beleggingsplan zijn bij ons gratis.

6. Hoeveel kost een beleggingsplan?

Zorg ervoor dat je niet te veel betaalt voor je beleggingsplan. Orderkosten verlagen namelijk je rendement. Als je bank 1,50 euro per uitvoering rekent, is dat zes procent van het geïnvesteerde bedrag voor een inleg van 25 euro. In absolute cijfers kun je in 20 jaar bijna een bedrag van vier cijfers verliezen door orderkosten van 1,50 euro: Als je het geld in plaats daarvan in de DAX had belegd via een beleggingsplan, dat in het verleden een gemiddeld jaarlijks rendement van 8,8 procent heeft opgeleverd over een beleggingsperiode van 20 jaar, zou je uiteindelijk 984 euro meer op je effectenrekening hebben staan. (Opmerking: In het verleden behaalde resultaten, simulaties of voorspellingen zijn geen betrouwbare indicator voor toekomstige prestaties. In het beste geval brengt jouw broker geen kosten in rekening per uitvoering. Dan kun je ook zonder extra kosten verschillende ETF-beleggingsplannen naast elkaar gebruiken.

Dat is ook het geval bij de ETF-beleggingsplannen in de Scalable Broker. Maak beleggingsplannen aan met kleine inlegbedragen - al vanaf € 1 - en kies uit meer dan 1.800 ETF's.

7. Wat moet ik doen als ik het geld weer nodig heb?

Je kunt je ETF-eenheden op elk moment verkopen. Als je een groter bedrag nodig hebt, bijv. voor een eenmalige aankoop, kun je een deel van je portfolio liquideren door het te verkopen. Een bestaand beleggingsplan blijft doorlopen. Als je je gehele portfolio wilt liquideren, bijvoorbeeld om je vermogen op te nemen als je met pensioen gaat, kun je het beleggingsplan stopzetten en je eenheden in één keer of in tranches verkopen. Net als bij het beleggingsplan is het de moeite waard om naar de kosten te kijken: als je bank kosten per transactie in rekening brengt, kunnen deze kosten oplopen als je in stappen verkoopt. Als je broker slechts lage of geen kosten per order in rekening brengt, is de geleidelijke liquidatie van je investering goedkoper of zelfs gratis.