Hoe diversifieer je je portfolio met obligaties

Diversificatie en assetallocatie beschermen je mogelijk niet volledig tegen marktrisico.

Als beleggers weten we dat we niet al onze eieren in één mandje moeten stoppen. Beleggen in slechts één bedrijf kan erg riskant zijn, wat een reden is dat veel beleggers kiezen voor ETF's die indices volgen zoals de MSCI World of S&P 500 om te diversifiëren over honderden of zelfs duizenden aandelen.

Vergeet obligaties niet!

Om een echt gediversifieerde portfolio te creëren, moeten beleggers echter ook kijken naar andere beleggingscategorieën, zoals obligaties. Obligaties kunnen helpen om schommelingen in aandelenkoersen op te vangen en kunnen helpen om je spaargeld te behouden terwijl ze mogelijk meer inkomen opleveren dan je dagelijkse toelage.

De juiste mix kiezen

De mix van aandelen en obligaties in je portfolio kan een grote impact hebben op het langetermijnrendement. Aandelen kunnen een hoger rendement opleveren, maar zijn vaak risicovoller. Beleggers die een conservatievere, minder risicovolle aanpak willen, kunnen daarom meer toewijzen aan obligaties, en omgekeerd. Eén manier om de juiste mix te bepalen is om te beginnen met je tijdshorizon: hoe langer je van plan bent om je geld geïnvesteerd te houden, hoe meer risico je wellicht bereid bent te nemen.

Twee belangrijke risico's gerelateerd aan vastrentende beleggingen zijn renterisico en kredietrisico. Wanneer de rente stijgt, is er meestal een overeenkomstige daling in de marktwaarde van obligaties. Kredietrisico verwijst naar de mogelijkheid dat de uitgever van de obligatie niet in staat is om de hoofdsom terug te betalen en rentebetalingen te doen.

Je portfolio opbouwen en onderhouden

Diversificatie is ook belangrijk wanneer je beslist in welke aandelen en obligaties ETF's je wilt beleggen. Beleggen in een S&P 500-ETF naast een ETF die 's werelds grootste techbedrijven volgt, kan bijvoorbeeld aanvoelen als diversifiëren, maar er is waarschijnlijk een aanzienlijke overlap, met veel bedrijven die in beide ETF's voorkomen. Op dezelfde manier kan het kopen van een Duitse staatsobligatie-ETF naast een ETF die Duitse bedrijfsobligaties volgt, bijvoorbeeld betekenen dat je portfolio te veel wordt blootgesteld aan de gezondheid van de Duitse economie.

Nadat je je portfolio hebt opgebouwd, is het belangrijk om de voortgang ervan te controleren en deze periodiek opnieuw in balans te brengen. Stel je voor dat je begint met 50% in aandelen en 50% in obligaties. Als de aandelen in waarde stijgen en de obligaties dalen, zal deze verhouding veranderen en kan je portfolio risicovoller worden dan je van plan was. Je zou je aandelen ETF-beleggingen moeten verminderen en je obligatie-ETF-beleggingen moeten verhogen om het weer terug te brengen naar 50:50.

De gemakkelijke weg naar een gediversifieerde portfolio

Als dit allemaal stressvol en tijdrovend klinkt, maak je dan geen zorgen - er is nog een andere manier! iShares portfolio-ETF's bestaan elk uit 15-25 ETF's, die je blootstelling geven aan meer dan 8.000 individuele aandelen en obligaties uit een breed scala van bedrijven en overheden, om een echt gediversifieerde portfolio te creëren. Ze zijn ontworpen om je te helpen risico's te beheren terwijl je vermogen groeit, en kunnen het moeilijke werk wegnemen van het opbouwen en onderhouden van een gediversifieerde portfolio - je hoeft alleen maar de portfolio te kiezen die past bij je doelen, tijdshorizon en risicobereidheid.